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杭州市民卡疑為“55超級高炮”、非法博彩網站提供支付通道

鳳凰網WEMONEY訊 近日有媒體曝光杭州市民卡為714高炮平臺放款,公開資料顯示,杭州市民卡是由杭州市人民政府授權發給市民用于辦理個人社會事務和享受公共服務的集成電路卡(IC卡)。杭州市民卡并沒有放款資質,那么究竟杭州市民卡在這場風波中扮演了什么“角色”?

按照借款人黃先生的描述,近日分別從蟲蟲快借、金銀錢兩個APP上借款3000元共借6000元。期限均為5天,但實際到賬只有1650元,砍頭息是1350元,5天后還款3000元。以IRR公式計算日化利率高達16.4%,砍頭息幾近腰斬。這款“55超級高炮”年化利率做到了5000%以上。

黃先生提供的借款截圖里顯示,放款賬戶是杭州市民卡有限公司,支付通道也是通過杭州市民卡旗下的支付品牌“惠民匯付”進行還款。那么是否放款方確為杭州市民卡?

在黃先生收到的放款提示短信卻顯示,真正的下款方是海南易聯普惠。

為何海南易聯普惠會有杭州市民卡的賬戶?據了解,杭州市民卡是針對杭州市民開放的個人賬戶卡,用于個人醫療和消費,并沒有對公賬戶的這一說法。隨后WEMONEY致電杭州市民卡,工作人員也給出了相同的答案。

天眼查顯示,海南易聯普惠全稱為“海南易聯普惠互聯網小額貸款有限公司”, WEMONEY發現該公司和杭州市民卡聯合和多個“714高炮”和“55超級高炮”“有染”,如蟲蟲借款、金銀錢包、程咬金、初九錢包、好易貸等平臺。

多名借款人與黃先生說法一致,賬戶名稱雖然是杭州市民卡,在其短信提示中卻顯示為海南易聯普惠。

是海南易聯普惠在放款,還是聯合放款?

從工商信息獲悉,杭州市民卡的經營范圍為,預付卡發行與受理(僅限浙江省)、互聯網支付(全國)、移動電話支付(全國)。據杭州市民卡的工作人員介紹,只有杭州市民可以辦理此卡,而且卡內最多充值5000元,不限次數,可以用于線上或線下支付,也是一個小型的錢包,但卡內的錢不可提現和轉賬,只能用于醫療和生活消費。

杭州常住人口為常住人口980.6萬人,如果按上限5000元算,資金可以達到幾十億,目前杭州市民卡未曾公布預付卡這項業務的數額。杭州市民卡有沒有把市民卡中沉淀資金挪用去給小貸公司放款?

一位從事支付行業的資深人士表示,從目前的信息無法準確判斷,但借款信息顯示為杭州市民卡,這種情況,并不能證明資金方就是杭州市民卡,只能說明杭州市民卡給小貸公司提供了代付通道。

該名人士分析道,杭州市民卡可能幫這家網絡小貸公司在做資金存管服務,這家網絡小貸公司充值到杭州市民卡給小貸公司開的虛擬賬戶做資金歸集,再進行分賬出金、提現、代付。

杭州市民卡的工作人員否認了虛擬賬戶的存在,對于上述的問題,杭州市民卡和海南易聯普惠客服人員,一致否認有合作關系,更不知情給高炮平臺放款。

如果杭州市民卡和海南易聯普惠有合作,是否合規?就目前情況無法判定兩家公司的情況,但杭州市民卡作為第三方支付企業,為“714高炮”提供支付通道,支付企業與大量商戶合作時,究竟有沒有核查小貸公司或借款平臺的相關資質?目前,涉嫌支持高炮貸的支付機構這么多,不禁讓人懷疑:是否與高炮平臺和違規違法放貸平臺沆瀣一氣?

問題不止于此,WEMONEY發現杭州市民卡不止為多個714高炮臺和不合規現金貸平臺提供支付渠道,還為博彩網站、非法充值返利網站、境外非法充值網站提供支付渠道。多名借款人表示在點擊網站后,發現是非法博彩網站,蒙受經濟損失,而且在聚投訴上的投訴比例并不低。

監管早已明確第三方支付公司不得向證券、期貨、博彩等機構提供支付結算業務。

杭州市民卡是第五批擁有支付牌照的公司,但在其經營范圍規定,在未經金融等監管部門批準,不得從事向公眾融資存款、融資擔保、代客理財等金融服務。

據了解,杭州市民卡是杭州市委、杭州市政府確定的為民辦實事的重點項目,同時是數字杭州重點工程之一,是現代服務業的綜合體現。該項目通過向杭州市民發放市民卡,建立杭州市個人信息交換系統,建立市民的服務和應用體系,以達到便于市民辦理個人事務和商業應用、也便政府管理的目的。

但現在成為高炮貸、非法網站的獲利武器,在第三方投訴平臺從2019年開始投訴量激增,目前投訴量已經達到215件,絕大部分投訴原因是為高利貸、高炮平臺提供支付渠道、惡意扣款等。(WEMONEY 林小林/文)

編輯:張凱華

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